严羁系常态化 保障严羁系常态化 让非法经营无处可藏

最后更新 : 2021.01.23  

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除了制作虚伪质料、虚伪信息和财政数据仍是羁系重点外,各级银行业保险羁系机构出具的罚款理由中,种种保险营销违法行为日益突出。此外,不按划定使用经批准的保险条款和保险费率,以及行使商业便利获取不正当利益的行为也很常见。

2020年10月,行业“好的最先”提前最先,也引起了羁系机构对保险营销过程中违规行为的关注,建议羁系机构迎接投诉,重办,珍爱消费者合法权益。银监会人身保险部公布《关于增强规范治理促进人身保险公司年度营业平稳生长的通知》(以下简称《通知》),圈出六个“禁区”,为陆续起步的“好头”,呼吁寿险行业平衡生长。

其中“六乱”详细包罗:保险产物在承保过程中的功效异化,差别保险产物的功效不匹配,捆绑销售;保险公司销售职员通过扭曲羁系政策、炒作产物住手销售等方式举行产物推广;向被保险人遮盖与保险合同有关的主要信息,以银行理财富物、银行存款等金融产物的名义宣传销售保险产物;在推广和销售新产物时,仅凭据中高端水平展示保单账户的利益;给予被保险人、被保险人和受益人超出保险合同约定的利益;通过捏造、散布虚伪事实损坏偕行的善意,为偕行“恶意挖脚”。

此外,《通知》强调,要摒弃片面追求规模和业绩、以高额用度换取短期营业生长的谋划理念,回归风险珍爱源头,科学制订生长战略,合理计划年度生长义务,平衡营业生长措施,有用防控营业风险,促进寿险市场稳固、康健、优质生长。

同时,要着眼于保险消费者的需求,公正合理地设计保险产物,严酷根据产物羁系系统的要求开发设计寿险产物,突出保险产物的风险保障功效,不停优化产物供应,知足消费者的真实需求,切实珍爱保险消费者的合法权益。

随着互联网保险的兴起,金融手艺赋予传统销售渠道权力,保险产物销售环节治理弱化,运营能力跟不上创新的进度,导致创新领域泛起新的误导局势和市场杂乱的兴起。

未来,保险业仍将处于“红海”状态。对于保险公司来说,如何在合规框架下促进历久可延续的营业生长,增强市场竞争力是一个亟待解决的问题。

PICC多次踩在100多个分支机构的羁系红线上,并被罚款

2021年1月6日,中国保监会消费者权益珍爱局公布新年第一号通知,点名PICC P&C保险侵略消费者权益等三大“罪”。讲述称,PICC P&C存在核保后未实时出具保单、未严酷执行中国保监会立案的保险费率、使用已废止的保险条款等问题。PICC P&C的上述行为严重侵略了消费者的知情权、公正交易权等基本权利,损害了消费者的合法权益。

事实上,PICC P&C保险公司是羁系机构罚款的常客。

2020年,PICC P&C保险(全称:中国人民保险公司)被羁系部门罚款人民币1万元,涉及约101家分支机构,无论是罚款总额照样涉及的非法分支机构数目,均居所有财富保险公司之首。

作为“新中国第一家全国性保险公司”,PICC P&C保险的母公司PICC(全称:人民保险团体有限公司)是“世界上第一家财富保险公司,也是第一家全国性专业康健保险公司”

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总检察长陈梦支持公诉被告袁某某和受害人陆某某是同村村民。2016年,两人关系暧昧。2017年下半年,陆某某离婚,两人日渐频繁。2018年他们公开同居。同居期间,经常为小事吵架。2018年8月19日至2018年8月20日,被告陪同受害人到平利县中医院就医,因住院费用和生活琐事不断争吵。8月20日下午,…

2019年,PICC收入首次突破5500亿元,同比增进11.4%,三年后恢复两位数增进,增速居各大保险团体之首。整年实现利润总额100亿元,同比增进6.9%。净利润1亿元,同比增进62.5%;总资产1.13万亿元,同比增进9.8%;合并后净资产到达亿元,同比增进20.2%,增速为近四年来最高。

2020年1月至11月,PICC通过其子公司PICC P&C保险、PICC人寿保险(全称:中国人民人寿保险股份有限公司)和中国人民康健(全称:中国人民康健保险股份有限公司)获得的原保费收入分别为1亿元、1亿元和1亿元,合计为5199.23亿元。从保费收入同比增速来看,PICC P&C保险1.15%的增速远远落后于平安财险和CPIC财险保费收入7.73%和12.76%的同比增速。

PICC P&C保险:延续几年处罚和投诉排名第一

作为财富保险的“年老”,PICCP&C一直是被羁系机构处罚最多的公司。诱骗投保人,未经羁系部门批准改变谋划场所,不真实的谋划数据,准备虚伪信息、讲述和财政信息,给予投保人超出保险合同划定的利益,这些行业险些都是杂乱的。

其中,“准备或提供虚伪讲述”一直是PICCP&C无法根除的“慢性病”之一。2020年5月,殷茵保险监视处罚[2020]18号行政处罚决定书显示,包罗PICC渝北支行在内的13家支行,2019年1月1日至3月19日。2019年3月20日至4月30日,以“平安检查”、“门路救援”、“署理机构年度评审”等名义,向重庆创保信科技有限公司等8家机构及其经纪署理部、江津分公司支付7709846元,向重庆创保信科技有限公司等9家机构以相同理由支付26618319元。上述资金是在“营业治理费-增值服务费”和“营业治理费-提防费”科目下支付的,并没有真正发生响应的增值服务和提防服务。

这种“敲诈”经常发生在PICC P&C下属机构。2018年12月28日,银监会浙江羁系局对PICC P&C保险浙江分公司及相关分支机构和职员举行处罚,共罚款63万元。缘故原由也是“准备或提供虚伪的讲述、报表、文件和资料”:2017年11月和2017年12月,人们存钱

险浙江省分公司报销列支上海某信息手艺有限公司两笔咨询费共计157.8万元(含税)。上述用度,通过“营业及治理费—咨询费及服务费”科目列支,但该用度并没有现实的咨询项目相对应,系人保财险浙江省分公司及杭州市分公司在正常支付某品牌汽车销售公司车险手续费以外,通过上海某信息手艺有限公司向上海某保险销售有限公司支付的分外手续费。

“行使保险署理人虚构保险中介营业套取用度”,也是人保财险频频重犯的“错误”。

2020年3月24日,浙江银保监局针对人保财险杭州西湖支公司及一名相关责任人开出2张罚单,合计被罚40万元。罚款缘故原由是杭州西湖支公司因存在行使保险署理人虚构保险中介营业,套取用度的违法违规事实。

2017年8月,上海保监局对人保财险上海市分公司下发行政处罚决定书,对其虚构中介营业套取用度、凭据协议以“通融赔付”的方式增添保险赔款、虚伪列支用度等违法违规行为,责令整改并罚款40万元。

事实上,早在2010年,人保财险上海市分公司嘉定支公司接纳虚构中介营业的方式套取用度71.49万元,主要涉及9家中介机构;人保财险普陀支公司共计虚构中介营业套取用度502.02万元,主要涉及6家中介机构。套取的用度多用于直接返还给客户或作为手续费支付给无署理资质的中介机构、小我私家。

如果说“体例或者提供虚伪讲述”、“虚构中介营业套取用度”等被罚事项是由内部人利益驱动导致的,反映出公司存在治理缺位的问题,那么“虚伪承保虚伪理赔”、“内部治理流于形式,员工治理不到位发生员工诈骗案件”等类似问题的频频发生,凸显了人保财险内部治理上存在的诸多短板。

而且,人保财险各机构被罚跨越100万元的案件层出不穷。2020年4月,人保财河北被罚101万人保财险遵化支公司因故障依法监视检查行为和体例虚伪资料行为,被唐山银保监分局罚款101万元。2020年上半年,财险公司共收到7张百万级别的罚单中,人保财险一家就占到5张(图表5)。

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