银行的非保本理财安全吗?(北京skp价格违规被罚437万)

最后更新 : 2022.01.01  

2018年资管新规下发后,现在所有的理财产品都不保本了,至于这样的产品安全不安全,关键看产品的风险等级,投资理财不能再单纯依靠银行承诺,投资者必须学会自己判断,下面我就分享一下如何判断理财产品的安全性。

银行的非保本理财安全吗?(北京skp价格违规被罚437万)插图

为了方便起见,我以支付宝财富里的一款定开型个人养老保障产品为例进行说明,它的特点和银行理财产品是类似的,都是非保本的理财产品,只是发行单位有差别。

我们打开这款360天的理财产品,我们首先看到的是7日年化收益率4.68%,这个是浮动的,产品期限360天,如果收益、日期符合要求,我们就判断一下其安全性。

1、看发行单位通过产品介绍,我们看到该产品是某国有养老公司发行的,属于正规资管机构,这样的发行单位不会出非法集资和现跑的情况,这保证了投资的可靠性,不会像庞氏骗局一样受骗上当。

2、看产品的底层资产所谓底层资产,就是资金最终的投资方向,打开这款产品的投资组合说明,我们可以看到其投资主要包括四大类,第一类是流动性资产,主要是银行存款和央行票据,还有1年期以内的政府债、企业债等等,这资产风险很低,可以快速变现;第二类是固定收益类资产,包括银行定期存款、协议存款、政府债、企业债等等,风险等级和第一类相同,只是有封闭期,也可以进行转让;第三类是不动产计划,这些主要是一些不动产和基础设施投资计划,比如房产、市政设施等等,风险等级也比较低;第四类是其他金融资产,这类主要是辅助投资,主要是银行理财、证券理财、信托计划等等,其实和该理财产品本身差不多的产品。通过这些底层资产可以看出,我们投资后,该资管机构主要投向了一些低风险金融产品,由此可见该产品风险不大。

3、看产品历史表现判断产品安全与否的一个间接标准就是其历史表现,一个理财产品并不是一次性的,而是按期循环推出的,这款产品已经发行了若干年,其历史本息兑付率为100%,说明经历了几年的时间考验,在各种经济形势下都能够按期兑付了本金和收益,就好比一个学生每次考试都合格,那么今后不合格的概率是极低的。

通过上述分析我们就可以判定,这款产品是比较安全的,尽管其风险揭示书中提出了各种可能的风险情况,但是发生概率几乎为零。

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